カードローン、使ったことがありません。でも一人暮らしを始めて出費が多くなって、食費を削って何とかしのいでたんですけど、お弁当がいつもおにぎりだけなのを会社の先輩に心配されるようになってしまって…。おにぎりは好きだからいいんですけど、給料日前は朝ごはん抜き、昼と夜もおにぎりだけ、っていうのも結構あります。
心配してくれた先輩とか同僚が（みんな実家暮らしなんですよね…）お弁当のおかずを分けてくれたり、コンビニでちょっとしたお菓子を買って差し入れてくれるんですけど、何だか申し訳なくて仕方ないです。この間なんて入社二ヶ月目の後輩にまでクリームパンをもらってしまって、もう恥ずかしくて。実家に援助を頼んでも、今の仕事に就くのに反対されて喧嘩して飛び出して来たので言えません。
それで銀行系のカードローンを考えてます。使ったことがないので少し調べたんですけど、審査がありますね。これって二回審査があるんですか？仮審査と本審査というのがあるみたいですね。仮審査に通過しても本審査で落ちることがある、ということですか？それだとカードローンできないってことですよね。本審査で落ちたらブラックリストに入っちゃったりするんでしょうか。それも怖いです…。
一人暮らしによく見られる悩みです。が、ここまで困窮している人は中々いません。普通なら実家に甘えてしまいたくなるところですが、そういうご事情なら言い出せませんよね。でも私だったら図々しく言ってしまいそうです。図々しく言うよりも今の仕事へのプライドを貫くのは素晴らしいことです。同僚の方々も優しい人が多いようですね。でも確かに後輩にクリームパンは……そうですね、少し悔しく思うかもしれません。
お金に本当に困っているご様子なので、計画的な返済が可能であれば、カードローンを利用することを私からもおススメします。今のおにぎり三昧の生活は流石に体によくないと思いますので……！
ご質問に答える前に、ひとつアドバイスを。銀行系のカードローンは、種類によっては融資したお金の使い道が限定されます。極端なたとえですが、車を買いたいからという理由で組んだ車ローンのお金で食品を買うことはできません。生活費の補填に充てる場合は用途を限定されないフリーローンを使いましょう。これならおにぎり以外のご飯も買えますからね！
さて、ご質問の審査に関してですね。仮審査はまず、送られて来た申込書を機械的に判断するという作業です。入力した項目をご本人の事情抜きで機械的に判断し、融資が可能かどうかをやはり機械的に判断します。本審査はこの後、担当の行員さんがじっくりと査定します。ご本人の事情を直接伺うことはありませんが、他の金融機関への借り入れ額や、過去の返済状況などのチェックを行います。
（⇒今の勤務状況も確認される事に注意）
しかし仮審査でほとんどの情報は査定されていますので、本審査で落ちることは滅多にありません。過去に返済が滞ってしまうことが頻繁にあった場合はその限りではありませんが、あなたの場合なら初めての利用ですから、極端に高額な融資額を希望しなければ大丈夫ですよ。
また、万一審査に落ちたらブラックリストに入るのだろうかというご不安ですが、そんなことはありません。同時に複数の金融機関へ申し込むと「申し込みブラック（申し込み時点での状況が怪しい人）」と思われることはありますが、一般的に言われる「ブラックリスト入り」ということにはなりませんので安心して下さいね。美味しいご飯が食べられるように祈っています…！
【参考ページ】
融資審査の詳しい仕組みを調べる
銀行カードローンに申し込んだあとは、一度仮審査があってその後、本審査があります。しかし、場合によっては仮審査に通っても、銀行カードローン仮審査通過後の本審に落ちるということもあります。
銀行の仮審査のときには、申込者が適当に数字などを打ち込んでしまう場合が多く、そのため仮審査のときと本審査のときに申請するものとの整合性がとれなくなります。本審査のときには、詳しく細かい情報を提供することになりますが、最初の申込のときの仮審査で適当に数字を打ち込んでいると本審査のときと違ってくるので信用を疑われます。
また、仮審査ではインターネットなどで簡単な情報で機械が調査するのですが、本審査では担当の方が調査をします。そのときに仮審査のときと内容が違ってくると、やはり不信に思われてしまい本審査で落ちやすくなってしまいます。
（⇒融資はネットから申し込みできる）
機械が調査する仮審査と人の目で判断する本審査、二つの審査で申込者が本当に返済能力がある信頼できる人物かどうかを判断するので、仮審査のときにもきちんと申込書には本審査と変わらないように入力しておく必要があります。また、本審査では他社カードの利用履歴も参考にされます。
銀行カードローンは担保や保証人などが不要になっているので、その分返済能力があるかどうかを審査されます。仮審査が通れば、きちんと入力に問題がなければほとんど本審査に通りますが、申込みに違いがあったりすると通らないこともあります。年収や勤続年数などに間違いあると通らないことがあります。
また、既に他の会社のカードローンを利用していたり、勤めている会社に不安な情報が流れているときも審査に影響が出ることもあります。あと仮審査のあとに在籍確認の連絡がありますが、その確認が取れないと審査は通らないので連絡はとれるようにしておきましょう。同時に複数の会社のカードローンに申し込んだときにも、審査に影響が出ることもあるので、出来れば一社に絞って申し込んだ方がよいでしょう。