３つの街金からお金を借りています。ネットで調べて、おまとめカードローンの方が特だと知ったので、金利の安いところで申請したら落ちた…もうおまとめカードローンは諦めるしかない？最近ちょっと返済がしんどいので、どうにかしたいです。
（⇒おまとめローンを使いたいという方へ）
Ｑ＆Ａをお読みの方に補足させて頂きますと、おまとめカードローンとは、複数もっているローンを１つの金融機関に集めて支払うことができるシステムです。（おまとめローンとも言います）返済を一括すれば管理も簡単ですし、状況によっては金利も低く抑えることができます。便利なサービスですよ。
話しを元に戻して。まず、おまとめカードローン申請で、なぜ落ちたかを考えてみましょう。おまとめカードローンは、通常のローンを同じく、年収や勤務先、勤続年数、資産などが審査対象になります。その他過去にローンの未払いや延滞など、返済能力が疑われるようなことはしていませんか？その場合、審査にとってマイナス要因です。（参考ページはこちら→融資審査に落ちてしまう原因は多数あります）
金融機関によっては、審査が厳しい…ということも原因の１つと考えられます。銀行系は金利が低めですが審査が厳しく、それ以外の消費者金融は金利が高めで審査が緩めという傾向にあります。なので銀行系で審査が通らなかったら、他の金融機関で申請すれば通る可能性もあります。
ちなみに融資には「総量規制」というものがあり、賃金業者は個人の年収額の３分の１を超える金額を融資してはならないという決まりがあります。ですが例外として「毎月の返済額がおまとめローンなどで緩和される」「ローンの借り換え（この場合おまとめローンですね）で、金利が低くなる」ことが満たされれば、総量規制を適用されることなくローンが可能です。また、銀行は賃金業者ではないので規制対象外です。
それでも審査におちてしまう場合は諦めるしかありませんが、おまとめカードローンにすることで、生活がかなり楽になることは明白です。実行しなければ審査は通りませんから、納得のいくまで申請してみるのも手ですね。成功をお祈りしております。
カードローンは各金融機関もサービスするようになり、消費者金融だけだったカードローンも広がりが出ています。そのため、比較的通りやすいと言われているカードローンですが、一度落ちた方も少なくないようです。審査が通らない理由は大きく分けて２つです。一つは収入と借入希望額のバランスが合っていない、もうひとつは借入額は少ないけど、借入件数が多すぎる場合です。（参考ページはこちら→融資審査に落ちてしまう原因を知る）
収入と借り入れ希望とのバランスですが、消費者金融は法律で総収入の3分の1を超える金額を貸してはならないという貸出制限があります。金融機関には適用されませんが、ほぼ、法律と同様の制限ががある場合が多いようです。例えば300万円の所得がある場合は100万円前後が貸出制限となりますが、制限を越えて150万円借りたいとか、100万円借りたいと申告があった場合は審査時にチェックがあるということです。
また、借り入れすべてについての制限ですから、複数から借りている場合にはそれの合計を考慮して借入希望額を書くことが重要です。ただし、住宅ローンや車のローンなどは対象とならない場合が多く、銀行からの融資も適用外となることがあります。
審査が通らない隠れた理由は借入件数が多すぎる場合にあるようです。総借入金額は気をつける方が多いのですが、借入件数はあまりチェックされないようです。審査には総借入額の他に借入件数もチェックされます。借入額が法律での制限内だったとしても、借入件数が多い場合は審査が通りづらいようです。これは生活費に対して月の返済額のバランスが悪いとチェックされたと考えられます。
例えば50万円借りた場合に1件で借りて月1万円の返済と、10件で借りた場合で生活費への影響はかなり違います。そのため、少額ローンとは言え、借入件数が多い場合は、おまとめローンなどを使って借り入れをまとめ、借入件数を減らし、月の返済額を減らしてからカードローンを考えてみることをオススメします。