今、ある大手一社から借り入れをしています。増額を検討していたのですが、増額するよりは他社で借り入れをした方が多く借りれそうなので、他社からの借り入れをしようと思っています。
今借り入れているところでは借り入れ限度額いっぱいまで借りている状態なのですが、他社でも借り入れできるでしょうか？
増額よりも他社で借りる方がたくさん借りれる可能性はありますね。会社によって審査結果は色々なので、それもありだと思います。
借り入れ限度額いっぱいまで借り入れされているとのことですが、それでも他社で借り入れ自体はできると思いますが、問題はその限度額が年収の３分の１を超えていないかというところですね。消費者金融での借り入れの場合、総量規制により年収の３分の１以上の借り入れはできません。これは一社からの借り入れではなく、何社から借り入れても、総額で年収の３分の１以上の借り入れができないということです。
他社での借り入れを考えられる時は、銀行のカードローンに行かれるといいでしょう。銀行のカードローンだと総量規制は対象外なので、年収の３分の１を超えていても借り入れができる可能性があります。
複数社からの借り入れは増額よりも借り入れできるかもしれませんが、返済日が増える。金利が違う。などのデメリットもあるので気を付けて下さいね。複数社からの借り入れをしていた人が借り換えによるローンの一本化をされる方もおられるのも事実なので。
カードローンというのは、一般的な目的別ローンのように、融資実行日に現金を借り入れて後は返済を繰り返していくというシステムではありません。残高スライドリボルビング払いといって、借入残高に応じて毎月の約定返済額が決められて、利用限度額の範囲内でその金額を返済している限り、自由に追加借入や返済ができるようになっています。
そのため、この利用限度額というのが非常に重要になってきます。この金額が少ないと、これ以上の借入ができませんので思うように使いこなすことができません。また、限度額が高額でも無理に借り入れをする必要はありませんので、いざと言うときのためにそのままにしておくということもできます。
多くの人は、この使い勝手のよさによって限度額いっぱい借入をしてしまいます。その結果、追加借入はできなくなり、毎月の約定返済額の金額も高くなって、結局支払い不能に陥ってしまうということもあります。多くの人はこうなったときに、他社から借り入れをすることで返済をしようとしますが、この状況で他でも借りれるかというと、かなり厳しいと言わざるを得ません。
というのも、銀行系以外の金融業者では、利用者の年収の3分の一以上の融資をしてはならないという総量規制の縛りがかけられています。既に限度額いっぱいまで借入をしている人というのは、この金額に近いところまで融資を受けているケースが多いため、審査に通っても融資が出ないというケースになりかねません。
（⇒金融業者で変わるルールに注意）
また、やはり複数の業者から借り入れをするというのはどこの金融機関でもあまりよい印象になりませんので、借入なしで申し込みをするケースよりは不利になってしまいます。かといって申込書に虚偽の記載をしても、信用情報を調査したときに他社からの借入があることは判明してしまいますので、どうしようもありません。できれば限度額いっぱいになっているものを少しずつでも返していき、余裕を作るようにしましょう。
【参考ページ】
融資の限度額を上手く管理しよう